Freiberufler – dazu gehören zum Beispiel Ärzte, Architekten oder Rechtsanwälte – werden meistens wie Angestellte eingestuft und erhalten Darlehen zu ähnlichen Konditionen. Schwieriger ist es für Gewerbetreibende, also beispielsweise Handwerker oder Händler. Sie müssen in vielen Fällen mit schlechteren Zinsen leben. Besonders kritisch sehen Banken selbstständig Tätige aus dem Baugewerbe.
Es gibt einige verschiedene Arten von Baudarlehen. Welche für Sie die richtige ist, hängt vor allem davon ab, was genau Sie vorhaben. Eine detaillierte Übersicht über alle Finanzierungsarten finden Sie in dem verlinken Artikel. Gern möchten wir Ihnen als Selbstständiger Darlehen vorstellen, die sich für Sie besonders eignen. Grundsätzlich bietet sich für Selbstständige dieselbe Darlehensform an wie für Angestellte: das Annuitätendarlehen.
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Die Vorhersehbarkeit seines Verlaufs macht das Annuitätendarlehen zu einer guten Baufinanzierung für Selbstständige. Tipp: Annuitätendarlehen flexibler gestalten Gerade, weil sich die Einkommenssituation schnell verändern kann, ist eine möglichst flexible Baufinanzierung für Selbstständige besonders Wichtig. Sollten Sie sich für ein Annuitätendarlehen entscheiden, achten Sie darauf, dass es kostenlose Tilgungssatzwechsel einräumt. Dann kann die monatliche Rate herabgesetzt werden, um sich einen größeren, finanziellen Spielraum zu verschaffen.
Flexibilität ist auch dann entscheidend, wenn der Selbstständige plötzlich mehr verdient und das Geld in die Baufinanzierung stecken möchte: Für solche Fälle sollte der Darlehensvertrag kostenlose Sondertilgungen ermöglichen. Der positive Effekt dabei: Sobald Sonderzahlungen geleistet werden, sinken Restschuld, Darlehenslaufzeit und Zinskosten der Baufinanzierung. Reichen Ihnen die flexiblen Optionen beim Annuitätendarlehen aus, können andere Darlehensformen aushelfen: Erwarten Sie zum Beispiel in den kommenden Jahren höhere Gewinne, kann es sinnvoll sein, eine kürzere Sollzinsbindung festzulegen und auf ein variables Darlehen zu setzen.
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Bei einem Annuitätendarlehen ist dies nur in begrenztem Rahmen möglich. KfW-Darlehen werden von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) angeboten und eignen sich ebenfalls gut als Baufinanzierung für Selbstständige. Mit ihren zinsgünstigen Krediten und einmaligen Zuschüsse unterstützt die staatliche Förderbank private Immobilienkäufer bei der Anschaffung eines Eigenheims. Mit einem KfW-Darlehen wird meistens nicht die gesamte Immobilie finanzieret, es dient eher als Ergänzung zu einer normaler Baufinanzierung.
Durch die einmaligen Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen, sparen Sie zudem bares Geld. Eine KfW-Förderung kommt sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige als Zusatz zur Baufinanzierung in Frage. Es gelten für alle die gleichen Bedingungen – sowohl bei der Entscheidung über die Vergabe des Darlehens als auch bei den Konditionen.
